騰達科技大廈頂層辦公室內，茶香嫋嫋。
柳曉晨輕抿一口杯中綠茶，溫潤的清香在舌尖蔓延開來，眼中閃過一絲讚許，不禁頷首道：“好茶！”
宋詞聞言淺笑，語氣隨和：“舅舅，你要是喜歡，一會兒帶些回去。我不愛喝茶，放着也是閒置。”
又細細品嚐了幾口，柳曉晨放下茶杯，話鋒一轉切入正題：“元旦，昨天微信的更新我看到了。
看來面對支付寶開通餘額寶的巨大壓力，你們騰達終究還是坐不住了。”
宋詞嘴角微揚，昨天微信4.0版本正式上線。
距離微信紅包推出剛過20天，這次更新新增微信轉賬功能，單筆上限高達20萬元，足以滿足用戶大額資金流轉需求。
至此，微信在移動支付領域補上最後一塊拼圖，與微信支付、微信紅包形成“三元一體”架構，正式升級爲完整的互聯網金融平臺。
對於舅舅將此舉歸因爲支付寶的壓力，他並未多做解釋。
微信轉賬作爲支付體系中最上層應用，本就是連接社交關係與大額金融活動的關鍵紐帶，是騰達構建微信支付生態時不可或缺的一環，其中奧妙不足爲外人道。
柳曉晨神色一凜，語氣鄭重起來：“元旦，最近的新聞你該有關注吧？
阿里集團推出的餘額寶，讓支付寶成了整個銀行業的公敵。騰達集團要是也打算推出類似產品，務必三思而後行。”
宋詞點頭應下，心中對支付寶的處境早有盤算。
他甚至清楚，餘額寶能在短時間內火遍全國，自己也算是間接推了一把。這兩天，四大行“圍剿”支付寶的大戲正愈演愈烈。
餘額寶上線僅18天，資金規模便衝到600億。這種變相擡高銀行負債的操作，徹底激怒了四大行。
1月10日，工商銀行率先發難，援引銀監會2011年86號文，直指支付寶快捷支付“違法”。
理由是該文件要求首筆支付需銀行直接驗證客戶身份，而支付寶簡化了這一流程。
支付寶隨即反擊，稱工行自身也開通了快捷支付，全國170多家銀行均採用同類模式，若真違法，便是銀行集體“知法犯法”。
眼看輿論戰佔不到便宜，工行不再糾纏，直接祭出反制措施：
全面下調支付寶快捷支付限額，單筆從5萬元砍至5000元，月累計從20萬元壓到5萬元。
建設銀行當天便緊隨其後，同步大幅限縮額度。
僅隔一日，華國銀行與農業銀行也迅速跟進，將支付寶單筆轉賬限額降至1萬元。
四大行對外口徑一致，都強調此舉是爲“保障用戶資金安全”，對針對餘額寶的意圖避而不談。
但用戶通過快捷支付給支付寶充值、還款、消費等操作，顯然都被卡了脖子。
柳曉晨輕嘆一聲：“說起來，工行原本還是支付寶的備付金存管銀行，當年關係多好。如今鬧成這樣，真是。。。不提也罷。”
宋詞正欲開口，手機忽然震動起來，垂眸一瞥，見是劉言來電，當即接起。
“宋董，馬傑克有迴應了，剛在微博公開發文聲討四大行，您看咱們要不要對這條內容進行限流？”
電話那頭，劉言的聲音帶着幾分請示的謹慎。
宋詞反而笑了起來，打趣道：“劉總，我這就要批評你了。
馬老師難得賞臉在微博發條動態，不歡迎也就罷了，怎麼還能限流呢？正常對待就好。”
“明白了。”劉言應了一聲，掛斷電話。
宋詞當即點開微博，搜索到馬傑克主頁。
這位阿里集團掌舵人還是微博剛上線時註冊的賬號，只是自從微信支付上線、與支付寶成了對手後，就再沒更新過。
他心裡門兒清，馬傑克此刻選擇在微博發聲，顯然是算準了在互聯網金融領域，微信支付與支付寶利益一致，是天然的盟友。
一篇題爲《支付寶，請扛住！》的博文赫然在列。
宋詞大致掃了一眼，內容直指四大行“壟斷封殺”，痛斥其侵害用戶資金支配權，質疑措施的合法性，直言這些針對支付寶的手段“舉世未聞，匪夷所思”。
文中反覆強調市場競爭該“由用戶說了算”，呼籲建立公平的競爭環境。
柳曉晨也湊過來看了微博，無奈搖了搖頭：“馬傑克這麼高調地跟四大行唱反調，真不知道最後會是什麼收場。”
宋詞話音擲地有聲：“舅舅，當技術能更高效地鏈接資金與需求，任何行政壁壘都擋不住市場的選擇。
互聯網金融時代已經來了，四大行“圍剿”支付寶，短期或許有影響，但用戶的習慣是不可逆的，長期來看註定徒勞無功。”
柳曉晨一聽這話，大感震驚，沒想到外甥對四大行行爲竟是如此不看好。
“舅舅，今天請您來，主要是有幾件事溝通一下。”
“你說。”柳曉晨斂了神色。
“微信賬戶裡的閒置資金，已經超過4000億了。”宋詞語速不疾不徐，卻帶着不容置疑的堅決。
“如今餘額寶已然先一步上線，我跟銀行也沒必要藏着掖着。春節之後，騰達就會推出同款貨幣基金產品，叫零錢通。”
早在去年11月，騰達集團就已通過央行、證監會等部門審批，拿到了公募牌照。
成立網商基金管理公司，開展貨幣基金業務的資質早已齊備，如今上線零錢通，不過是水到渠成。
“4000億？！”柳曉晨聽到這個數字，眼睛猛地瞪大，驚呼出聲，呼吸都不由得急促了幾分。
但他很快冷靜下來，苦笑一聲，“元旦，貨幣基金的協議存款，會大大增加銀行成本。
要是任由余額寶、零錢通這麼吸納資金，不出多久就能吸走市面上三成的活期存款，四大行絕不會答應的。”“不，他們會答應的。”宋詞面色平靜，眼底卻透着十足的信心。
“如果四大行不願意接這筆資金，交通、中信這些銀行，我想會很樂意的。”
他頓了頓，看向柳曉晨，“舅舅，其實零錢通早就可以上線了。您知道我爲什麼拖到現在嗎？”
柳曉晨後知後覺地捋清了事情的脈絡，臉上寫滿不可置信。
“你故意用微信紅包刺激阿里集團，逼他們先一步推出餘額寶，扛下了四大行的第一波制裁？”
“然也！”宋詞微微頷首，算是應了舅舅的猜測，“有餘額寶打頭陣，想來零錢通面世時，四大行的反應該會平和些，畢竟已有了心理準備。”
柳曉晨仍存顧慮：“話雖如此，可4000億的規模遠超餘額寶。即便只按3%的利息算，銀行每年也要多付120億成本。”
宋詞卻顯得胸有成竹：“換作往年，銀行或許還能強勢些，今年卻不同。
舅舅，你身爲工行北平分行行長，察覺到社會流動資金的壓力了吧？”
柳曉晨神色驟變。身爲銀行高管，他對行業內情瞭如指掌。2012年末全國銀行理財產品餘額已達7.1萬億元，較2011年激增55%。
各大銀行正通過理財、同業等表外渠道大肆擴張，以此規避信貸監管。
結果導致資金經同業存單轉信託收益權，最終流向地方融資平臺或房地產領域空轉，形成大量非標債權，牢牢鎖住了鉅額流動資金。
深知外甥眼光獨到，柳曉晨急切追問：“元旦前後，你是不是聽到了什麼風聲？”
宋詞語氣凝重起來：“如今銀行信貸投放早已失控，資金扎堆流向產能過剩行業和地方融資平臺，反倒擠壓了中小企業的生存空間，這對實體經濟絕非好事。
央行對此豈能坐視不理？今年他們必定會出手整治金融體系的兩大頑疾：資金錯配與監管套利。逼着銀行收縮高風險業務、修復資產負債表。”
柳曉晨眉頭緊鎖，飛速盤算着外甥這番話的分量。若真如他所言，今年金融業必將迎來鉅變，只要出現一點導火索，就可能引發“錢荒”。
越想越覺得此事極有可能，他試探着問：“元旦，你是算準了今年會出現銀行“錢荒”，才如此有恃無恐？”
宋詞坦然承認：““錢荒”已成定局。到那時，微信賬戶裡的數千億資金，哪家銀行都求之不得。局勢站在我們這邊，銀行沒多少選擇的餘地。”
“若真鬧起錢荒，銀行確實沒底氣討價還價。”柳曉晨感慨不已，對這外甥的佈局之深、算計之精，已是佩服得五體投地。
“舅舅，工行畢竟是騰達的股東，我希望你能和總行溝通下，咱們合作共贏，坦然面對零錢通面世。”
柳曉晨輕嘆一聲：“我明白了，會向總行彙報的。”
宋詞又道：“舅舅，未來銀行數字化轉型是大勢所趨。工行作爲國有第一大行，理應走在前面。
騰達在金融科技領域積累不少，像多重驗證、延時到賬、智能風控模型，還有生物識別技術，都可以和工行合作。”
柳曉晨連忙應道：“這些事我會跟總行溝通，爭取先在北平分行試點。若能做出成績，對我而言也是份資歷。”
宋詞斜倚在沙發上，目光與柳曉晨平視：“舅舅，有騰達做後盾，你再升一級不算難事。
但想在職業生涯裡再進一步，終究得在金融領域做出實打實的成績。”
“可我並不擅長業務啊。”柳曉晨苦笑着搖頭。
他有自知之明，靠着父輩餘蔭在工行順風順水，但一直負責風控合規，前端業務本就非他所長，比起那些戰績亮眼的業務崗同事，實在沒什麼優勢。
宋詞神情嚴肅：“舅舅，時代不一樣了。未來是互聯網金融的時代，這風起雲涌的變局裡，正是大顯身手的好時機。”
柳曉晨一怔，隨即笑了：“好外甥，快給老舅說道說道，指點指點迷津。”
宋詞略一沉吟，理清思路後緩緩開口：“互聯網金融時代，反洗米、電信詐騙、P2P風險這些，都是銀行繞不開的挑戰。
要是能從戰略高度搭起一套系統性防禦體系，護住老百姓和國家的財產安全，給整個銀行業立個標杆，讓上層看到你的能耐，將來執掌一家大型國有銀行，也不是沒可能。”
柳曉晨聽得心頭一熱，風控合規正是他的強項！
按捺不住急切，連忙追問：“元旦，快跟我細說細說。”
宋詞點頭，條理清晰地闡述起來：“先說反洗米，可以推生物識別加區塊鏈實名認證，對接工商、稅務數據來覈驗企業實際控制人。。。
電信詐騙這塊，能搞事中熔斷，銀行開發一套轉賬緊急制動系統，老人給陌生人賬戶大額轉賬時，強制觸發子女確認機制。
還可以建涉詐交易特徵庫，像夜間集中轉賬、高頻試探交易這些情況，自動凍結賬戶72小時。P2P風險防控方面，得建金融防火牆。。。”
宋詞將心中構想娓娓道來，柳曉晨聽得頻頻頷首，漸漸入了迷。
“在社區銀行開反詐課堂、給65歲以上客戶默認設轉賬冷靜期。。。其實能做的還有很多。”
“好！受教了！”柳曉晨聽完，忍不住一拍大腿，只覺豁然開朗，對銀行風險控制有了全新的認識。
“舅舅，你想想，要是能由你牽頭，通過“科技驅動+全民聯防+制度創新”這三維戰略，給8億個人客戶、4000萬企業築牢財產安全防線，最終成爲全行業的通行標準。
到那時候，央行的表彰通報、《每日快訊》的專題報道，恐怕就不遠了。”
柳曉晨被說得熱血上涌，豪氣頓生：“身爲國有銀行高管，在互聯網金融時代，守護人民和國家財產安全本就是我的責任。
這些改革，我當仁不讓！”
“真正的金融安全，是讓詐騙分子無機可乘，讓百姓壓根察覺不到危險曾近在眼前。這份沉默的守護，才顯國有大行的擔當。”
見外甥一本正經的模樣，柳曉晨忍不住打趣：“你這小子，說話越來越有官腔了。不去考公務員，真是屈才了！”