第1090章 武家的良心

夜。

正房庭院,武懷玉難得的在飯後召集了家裡負責管財務的妻媵們。

武家總管財務的是正妻樊玄符,負責會計的是陳潤娘和段婉,而負責出納的是樊五娘和盧三十五娘,李清和楊慕雲負責監督審計。

分工還是很明確的。

每人也還領着一些管事,家裡錢財賬目還是理的很清楚的。

“咱家現在借貸典當這塊做的如何?”

武懷玉往榻牀上一坐,笑着問。

“我那裡有賬,”玄符道。

“不需要細賬,瞭解個大概,”

陳潤娘很貼心的給懷玉泡茶,也給其它姐妹們分茶,

“阿郎不是從來不關心這些嗎,怎麼今個突然提起這個?”

武懷玉直言,“我向來只管大方向,今天就是要大方向上做點調整。”他知道這幾年武家經營錢莊、當鋪、金銀鋪這些,從事金融相關產業,其實是順風順水,而且很賺錢的。

從當初開第一家質鋪長生堂開始,到現在,開了許多店,遍佈關內外,這行業的利潤也確實是高。

當初朝廷公廨錢放貸,五萬錢一個月利四千,月利是八分。而當初寺廟經營質庫借貸錢糧,利息比公廨錢還高,普遍是高出倍利這條紅線。

寺廟不僅用寺中的錢財借貸錢糧生息,而且許多貴族官僚地主商賈,也把錢交給寺廟放貸,寺廟從中收取管理費用等。

大環境如此,借貸的利息普遍高,

武家長生堂就算一開始利息就要低於市場,可獲利依然驚人。

這幾年更是滾雪球似的擴張,這也得益於武家本身大量產業,有龐大的現金流,武家現在從事的金融這塊,其實也可以細分成幾塊不同業務。

比如專門從事典當這塊的長生堂,典當抵押放長生錢,這也是以前寺廟最主要的一種經營,典當這塊的利潤,比一般的借貸利潤還要高,看似好像比直接借錢利息低,但裡面有很多操作。

比如典當週期短,再比如物品抵押時估價低,再比如許多典押物直接死當,或是最後贖不了當,當鋪拿去賣掉,這裡還能再賺一筆。

在貞觀整頓寺觀前,嚴禁他們放貸典當前,長安的各大寺就是金融業的代表,典當行業中的執牛耳者,

許多寺廟每年收入中超過三分之一不是來自他們的大量寺田,也不是來自信衆的捐獻,更不是他們碾坊油房車店等經營所得,

而是典當放貸賺的。

有些寺廟甚至一半以上收益是來自於典當放貸。

基本上都超過倍利。

樊玄符讓疏影取來賬本,武懷玉隨便翻看了一下,

皺眉。

不是覺得賺的少生意差,而是賺的太多了。

以前寺廟基本上是以倍利收取利息,公廨錢也差不多,民間借貸更大多數超過倍利,

武家放貸利息要低的多,但這些年獲利巨大,真是搖錢樹。

當鋪這行,最賺錢就在於他多是短期貸,加上抵押物往往被嚴重壓價,以及多數最後成死當,於是利潤空間更大。

利潤高的讓人驚歎,甚至皺眉。

武懷玉知道,當鋪、錢莊越賺錢,那意味着借貸人付的利息越多,被剝削的越嚴重。

雖說大家都是這樣幹,

可武懷玉覺得這樣搞還是有些驚人。

他這次主張朝廷辦官營錢莊,甚至要規範私營錢莊,規範民間借貸等,其實也是早發現了這裡面的嚴重問題,

如果大量百姓、商賈都深受其苦,朝廷就是失職,應當加強這方面的監管,要出臺相應法規約束。

不能光看着現在收益高,也要看到容易會反噬。

貞觀初,爲何朝廷沙汰佛道整肅寺觀非法,能夠這麼順利?也跟南北朝以來,佛寺過於興盛,尤其是他們兼併田地、放貸錢糧,大肆役使奴婢、剝削民衆有很大關係,

大家早就不滿,忍了許久,當朝廷要收拾他們時,大家暗暗拍手稱快,根本沒有幾個人站出來維護他們。

現在每到青黃不接的時候,糧食借貸就很厲害,而如今許多出借者,以按月計息爲主,也有按總計息的,甚至有按日計算的。

總和計息,以半利、倍利爲主。月息,則有每石月有一斗利,百分之十,和每鬥月有兩升利,月息百分之二十等。

甚至有些是春借一斗,秋還三鬥。

也有借粗還細,春借一斗高粱,夏還一斗麥。

各種各樣的借貸,都掩蓋不了極高利息的事實。高利貸剝削之苦,可以說是一直以來壓迫百姓的一座大山,每年都會有無數百姓還不起借貸而破產,最後淪爲佃戶甚至奴僕。

豪強世家兼併土地,也多是靠着放貸這招。

因爲還不起借貸,而被迫賣地賣屋,甚至賣兒賣女,典妻逃亡的多不勝數。

如今是貞觀年間,大唐開國之初,但這個現象仍然嚴重。

“質鋪、錢莊、金銀鋪等賺的太多了,”武懷玉對妻妾們直言,

大家聽聞此言,面面相覷,還嫌賺多了?

“這個錢賺太多不是好事,有損陰德。”武懷玉這般道,“現在朝廷要辦官營錢莊,甚至陛下和太子,也會以內府和東宮的錢來經營錢莊,

以後錢莊當鋪的經營會更規範,朝廷會限制和打擊高利貸,

月利不得過六分,不得回本生利,利不過本,這是紅線。

陳潤娘便道,“我們武家不論是當鋪還是錢莊,又或是咱們莊裡出借糧食,利都遠低於別家,

咱們借貸,就從沒有超過月利六分。

是啊,咱們借糧,基本上是借糧還糧,也不會借粗還細,咱家不論是借錢,還是借糧,都是按月息三分算的。

月息三分,年利率也只有三十六。

相比起普遍倍利,武家的借貸確實較少,

樊玄符也說,武家的典當借貸等都很良心了,比如說典當,別家都是要先死命壓典當物的價,然後只能借兩三成的錢,借期短利息高,往往一兩個月,就是倍利,到期不能贖回就成死當了。

借糧食也是各種貓膩,什麼小鬥借出大斗收回,什麼借粗還細。

而武家呢,典當估值時不會壓太狠,往往能借出估值一半,期限還長,利息還低。

再比如在青黃不接的時候借糧,一般也是按月息三分,借一斗,一年後才還一斗三升,如果是半年就還,那借一斗,利息只要一升半。

甚至是對許多莊園附近的百姓借糧者,還可以允許他們借糧後,用勞動來抵債,就不用償還了。

再還有就是武家在家族中有族中義倉,在鄉里有鄉中義倉,這裡面的糧也出借,但利息更低,甚至對一些殘疾孤寡等弱勢者,還會提供一些特別的無利息出借。

月利三分。

武家遠遠走在朝廷前面了,

朝廷現在劃紅線,說月利不得過六分,武家早就是三分了。

而且就算一時還不上,也不會利滾利驢打滾,再怎麼樣也不會利過本。

武懷玉想不到武家都已經這麼仁善了,結果還能賺這麼多錢,還能擴張這麼迅速。

潤娘告訴他,正因爲武家這些年不論是典當還是借錢借糧,都利息較低,且不會有那麼多手段,所以大家也更信任,有困難都優先來找武家借。

而民間許多手裡有點小錢的地主、商人,他們的錢也沒啥地方可去,於是也放心的把錢存到武家,因爲武家早就有了有息存儲,這比他們自己把銅錢埋在地下更安全,還能生息得利。

以前許多地主商人,手裡有閒餘的錢,是送去寺院,由他們幫着放貸,寺院要扣除一筆挺高的費用,卻仍也有收不回的風險,但武家不是幫着放貸,而是直接有息存儲。

利息不算高,可取用方便,且信用好,安全。

武家的龐大現金流,加上這些年越來越多小散戶存款,武家的金融業務是風生水起。

武懷玉以前還真沒太關注這些,

“月利三分,這個不變。”他喝了口茶,“不過我建議,拿出一筆錢,用做幫扶專項款,”

比如每年提供一定數量的借款,專門用來借給那些相當急困的人,比如大病、喪葬這種急用錢項,借款人申請後,條件審覈合格後,就可以發放一筆幫扶借款,

“這個利息要低些,暫定月利一分吧。”

另外再比如百姓要購買種子買耕牛農具商人經營等的需求借貸,也弄一筆專款,審覈後借貸,月息只要兩分。

武家專門拿出這麼兩筆錢來,肯定也有數量限制,但這兩個項目宣揚一下,那也是能夠提升一下武家形象的。

武家雖然也做典當借貸,但還是有良心的。

更重要的是武家以後錢莊做大做強,信用這塊是最需要的。

“我看還可以再拿出一筆錢來,用於對一些重大災情時的幫扶,發放無息錢糧借貸,”

這些低息、無息的借貸,資金肯定有限制,且條件會審覈較嚴,武懷玉提出每年拿出百分之十到二十的淨利潤,投入到這三個專項基金裡面去,用於幫扶更多人。

“阿郎這個想法好,我支持。”樊玄符毫不猶豫的支持,並不在意這會讓武家每年少賺多少錢。

潤娘她們自然也支持,少賺一點錢,多掙些口碑名聲,很划算。

“那就這麼說定了,以後我們借貸基本利息就是月息三分,按朝廷定的紅線的一半。”

第127章 上殿覲見第1227章 延英奏對殿上貶第677章 托塔天王三太子第833章 賜世襲刺史第316章 烹殺第719章 親家第157章 血濺金殿第949章 太上皇的警告第301章 緋聞第1251章 有仇不報非君子第838章 雪中送炭十萬貫第986章 絕不贊成和親第609章 賜婚永樂縣主第315章 幾個賬本第366章 崇賢殿中救太子第825章 吃了閉門羹第1144章 受降第601章 人面桃花相映紅第640章 今天敢打侯君集,明天就敢造反第461章 聖誕節第900章 遇到麻煩第348章 東宮太子第917章 邀戰第556章 安東都護鎮三蕃第121章 猛龍過江第265章 袁天罡與李五戒第1181章 石國王孫第675章 咬鉤第982章 隔壁老魏第1084章 狗急跳牆第290章 塞上地主第725章 保守黨魏徵第713章 武閥第501章 義兒李克用第189章 軟飯硬吃第354章 截殺第423章 擡棺見第723章 醫院營的舊部第222章 威猛老丈人第33章 半路殺出個程咬金第781章 設無太子第665章 不給面子第1041章 後宮秘密第470章 好地主第1063章 改封宋國公第358章 皇上欽點琵琶女第343章 李三娘第1020章 他急了第1284章 禍水東引第1184章 黃沙北風起戰馬雪中立第878章 停封第603章 如願以償第1101章 宰相西征第96章 玄符驚雷第282章 攻心第1184章 黃沙北風起戰馬雪中立第808章 濺一身血第472章 慶餘年第1024章 馬周的口信第86章 臨危受命第59章 天王補心第911章 你怎麼就不懂我的良苦用心呢第209章 帶刀入殿罪當斬第135章 軍器少監第667章 十年令史第597章 小鬥出大斗進第705章 神聖散阿莫西林第466章 迎冬驛第742章 馮家軍第210章 皇后家的心意第969章 武懷玉當列幾等?第945章 龍王廟裡的財神第667章 十年令史第336章 李治第943章 新金山第487章 給太子再上一課第860章 逆子第1158章 迷宮寶藏第507章 交易第476章 武半聖第992章 許久不見,別來無恙?第1167章 天威浩蕩第818章 太子攝政第1252章 改封楚國再分封第360章 老當益壯再逢春第1266章 武氏又滅一國第443章 穿着袈裟的門閥第955章 多事之秋第349章 妻妾成羣第1134章 巡遊第450章 捉錢宰相崇佛公第924章 剝皮第931章 皇長孫第1085章 槐林五月漾瓊花第860章 逆子第373章 蘭陵公主賜武家第563章 咄咄逼人博陵崔第1019章 論功行賞第200章 高處不勝寒第603章 如願以償
第127章 上殿覲見第1227章 延英奏對殿上貶第677章 托塔天王三太子第833章 賜世襲刺史第316章 烹殺第719章 親家第157章 血濺金殿第949章 太上皇的警告第301章 緋聞第1251章 有仇不報非君子第838章 雪中送炭十萬貫第986章 絕不贊成和親第609章 賜婚永樂縣主第315章 幾個賬本第366章 崇賢殿中救太子第825章 吃了閉門羹第1144章 受降第601章 人面桃花相映紅第640章 今天敢打侯君集,明天就敢造反第461章 聖誕節第900章 遇到麻煩第348章 東宮太子第917章 邀戰第556章 安東都護鎮三蕃第121章 猛龍過江第265章 袁天罡與李五戒第1181章 石國王孫第675章 咬鉤第982章 隔壁老魏第1084章 狗急跳牆第290章 塞上地主第725章 保守黨魏徵第713章 武閥第501章 義兒李克用第189章 軟飯硬吃第354章 截殺第423章 擡棺見第723章 醫院營的舊部第222章 威猛老丈人第33章 半路殺出個程咬金第781章 設無太子第665章 不給面子第1041章 後宮秘密第470章 好地主第1063章 改封宋國公第358章 皇上欽點琵琶女第343章 李三娘第1020章 他急了第1284章 禍水東引第1184章 黃沙北風起戰馬雪中立第878章 停封第603章 如願以償第1101章 宰相西征第96章 玄符驚雷第282章 攻心第1184章 黃沙北風起戰馬雪中立第808章 濺一身血第472章 慶餘年第1024章 馬周的口信第86章 臨危受命第59章 天王補心第911章 你怎麼就不懂我的良苦用心呢第209章 帶刀入殿罪當斬第135章 軍器少監第667章 十年令史第597章 小鬥出大斗進第705章 神聖散阿莫西林第466章 迎冬驛第742章 馮家軍第210章 皇后家的心意第969章 武懷玉當列幾等?第945章 龍王廟裡的財神第667章 十年令史第336章 李治第943章 新金山第487章 給太子再上一課第860章 逆子第1158章 迷宮寶藏第507章 交易第476章 武半聖第992章 許久不見,別來無恙?第1167章 天威浩蕩第818章 太子攝政第1252章 改封楚國再分封第360章 老當益壯再逢春第1266章 武氏又滅一國第443章 穿着袈裟的門閥第955章 多事之秋第349章 妻妾成羣第1134章 巡遊第450章 捉錢宰相崇佛公第924章 剝皮第931章 皇長孫第1085章 槐林五月漾瓊花第860章 逆子第373章 蘭陵公主賜武家第563章 咄咄逼人博陵崔第1019章 論功行賞第200章 高處不勝寒第603章 如願以償