在一個星期之內，有三位媽媽問了我同樣的問題：孩子“偷錢”怎麼辦？我給“偷錢”兩個字打上了引號，在我看來，這是孩子拿了父母的錢，但不能過於武斷地定義爲“偷”。
在諮詢中我發現，孩子拿大人的錢，發生在10歲左右的非常多。
其中有一個11歲的男孩，媽媽發現他拿錢買了遊戲幣，另外這個孩子以前還拿錢買過小玩具和零食。孩子每次被發現後認錯態度都很好，但還是重犯。其實，只要關注孩子買了什麼東西，就能理解孩子拿錢的驅動力。
我問這位媽媽：“孩子與錢有關的願望有哪些？”媽媽列了如下幾條：羨慕別人可以玩遊戲（主要是電腦遊戲）；想吃肯德基；想買一些小玩具，比如小刀、卡片之類的小東西。
關於孩子的願望，比如吃肯德基，媽媽說此前不讓他吃，認爲這種快餐是垃圾食品，對身體有害。我的回答是：“這的確對身體不好。不過孩子會偷偷拿了你的錢去買零食，有些零食的質量更沒法保證，這兩者相比，哪個更有害呢？”最後，我們達成共識，每兩個星期讓孩子吃一次肯德基。關於孩子喜歡小刀、卡片、漫畫之類的小東西，媽媽認爲孩子喜歡的那些漫畫等等，都是沒用的。其實，雖然玩耍本身不會產生什麼生產力，但只要孩子喜歡，身心愉悅就好。
這個年齡段的孩子之所以偷偷拿父母的錢，是因爲心中的願望無法通過正常渠道得到滿足。因此我建議媽媽進一步瞭解孩子的願望，然後取捨、妥協。孩子的一部分願望滿足了，當他可以買一些小玩具，可以吃肯德基，也就不再需要偷偷拿爸爸媽媽的錢了。
同時，我建議這位媽媽考慮給孩子一些零用錢。給的時候，不妨作一個簡單的約定，比如零用錢的使用範圍、具體數目、給錢的方式、是否需要記賬，等等。這也是對零用錢使用的一個指導。
不妨採用循序漸進的方法給零用錢。比如最開始可以按天給，雖然有些麻煩，但可以有效抑制孩子的衝動消費。假設孩子一個月有30元零用錢，如果按月給，他可能3天就花光，另外27天沒錢可花，有時候孩子就會忍不住悄悄拿父母的錢。如果每天給，他每天都有盼頭，但他要學會攢錢才能完成自己的願望，比如買一本5元錢的漫畫書，他要等5天，孩子就學會了延遲滿足。等孩子對待零用錢的態度稍微理智一些，我們就可以過渡爲按星期給，甚至是按月給。
當然，我們並不鼓勵孩子偷偷拿家裡的錢，無論如何這都是不妥的行爲。發現以後一定要嚴肅地教育孩子，讓孩子有基本的是非觀念。在這裡我們要特別提醒的是，孩子偶爾拿了父母的錢，並不等於變壞。家長在這個問題上特別容易產生道德焦慮，因此往往會嚴厲地處理這種事情。而且通常處理的是結果，而不是引起這件事的原因，原因沒有弄清楚，孩子往往會再犯，然後會受到更嚴厲的懲罰。這顯然是一個惡性循環。當然，如果孩子頻繁拿父母的錢，則另當別論。
爲什麼10歲左右的孩子容易犯這個錯誤呢？孩子到了這個年齡，開始認識到金錢的力量，渴望對金錢擁有控制權和支配權。有的家長說，他想要的東西我給他買了。其實，孩子最渴望的不是東西本身，而是自己購買的權利，如果家長不給，他們就會通過別的方法獲取。回憶一下我們最開始花錢的時候，是不是感覺很好？我們甚至會覺得錢很神奇，一張薄薄的紙幣，就可以換來那麼多讓人心馳神往的好東西。孩子爲了體驗這個“好的感覺”，有時候會知錯犯錯。
十幾歲的孩子有消費需求，渴望駕馭金錢，這本身沒什麼錯。這個問題宜疏不宜堵，越是不讓孩子消費，他的願望就越強烈。孩子剛開始有零用錢的時候可能會亂花，爲了花錢而花錢，買些沒用的、不值得的東西。這是一個必經的過程，因此沒必要責備孩子，而應該慢慢引導孩子迴歸理性。
這個年齡段恰好是理財教育的好機會。理財，用通俗的說法就是賺錢、花錢、存錢、省錢的學問。經常聽家長說：“你現在只要好好讀書就行，賺錢的事兒長大了再說。”等長大了、工作了，再進行理財教育，還來得及嗎？我個人覺得，理財教育從8歲甚至更早就可以開始啦！
理財教育，不妨從管理零用錢開始。
許多孩子的零用錢基本都是用來消費或儲蓄的。現在的孩子多數都有一筆可觀的壓歲錢，對壓歲錢的使用，有的是由父母來統一支配，有的孩子則用來買平時的零用錢支付不起的東西，隨意性很大，缺少計劃。有些家庭，給孩子零用錢的額度，高到令人咋舌的地步。有位私立學校的老師告訴我，他班裡的孩子全都是高消費，一次花幾千元是很平常的事情。他甚至感慨：“學生們一出手，比我一個月的工資還多。”曾經有個孩子告訴這位老師，他的銀行卡里有60萬元的零用錢！
當然，並不是說零用錢多了就一定不好，關鍵是孩子要有駕馭這筆金錢的能力。
現在，很多家境好的孩子“炫富”，說到底，就是他能支配的金錢和他駕馭金錢的能力不相匹配。把金錢變爲炫耀的工具一點兒難度係數都沒有，但如果一個孩子能善用手裡的一大筆錢，做到物盡其用，倒是非常令人尊敬。
炫富現象反映了人們財富觀的偏差，以及中國人理財教育的缺失。大家都說富不過三代，從某種意義上來說，根源在於理財教育沒做好。富二代、富三代，片面地把財富等同於購買力，絕大部分人把精力用來想怎樣花錢，卻很少考慮怎樣賺錢、怎樣投資。
對孩子進行理財教育，至少要包括讓孩子樹立正確的財富觀、學會儲蓄、學會理智消費、瞭解等值的觀念、考慮怎樣賺錢等。
每個人的財富觀都不同，但至少有一點可以達成共識：教育孩子自己創造財富。這與父母的財富多寡無關，我們從報紙雜誌上得知，哪怕是頂級富豪，也會讓自己的孩子去打工賺錢。並非在乎那點收入，而是要從小給孩子確立一個觀念——財富要靠自己創造，並且要儘早讓孩子體會創造財富的感覺。父母直接把大筆的錢給孩子似乎是愛孩子的表現，其實剝奪了孩子創造的快樂。洛克菲勒說：“我不能用財富埋葬我心愛的孩子，愚蠢地讓你們成爲不思進取、只知依賴父母果實的無能者。給人帶來傷害的最快捷途徑就是給錢，它可以讓人腐化墮落、飛揚跋扈、不可一世，失去最美好的快樂。”
錢並不僅僅是一張張鈔票，這背後隱藏着人的勞動。我們要讓孩子瞭解等值的觀念。比如媽媽每月賺3000元，孩子買一雙運動鞋花了200元，這就相當於消耗了媽媽兩天的工作量。
讀大學的時候，我發現一些家境好的孩子經常“斷糧”，原因是花錢沒有計劃，不懂得量入爲出。家裡一寄來生活費就開始大手大腳地消費，花着花着不夠用了，又只能節衣縮食。有個男生自嘲說，“前半個月像國王，後半個月像乞丐”。這些孩子從小養成了隨意性消費的習慣，沒有建立理智消費的觀念。對於哪些該花，哪些不該花，沒有考慮，也沒有從全局出發制定消費計劃。
我們要培養孩子科學的消費觀念，讓他們懂得按照一定的原則來分配金錢。理智消費不僅僅是一種習慣，更是一種能力。當然，理智消費往往是從不理智開始的，孩子剛開始支配金錢的時候，都有一個胡亂消費的階段，需要慢慢引導、慢慢練習。而且要經過反覆地印證，孩子才知道哪些錢有必要花，哪些錢沒必要花。我非常贊同記賬的方法，每個月回頭一看，孩子就知道哪些地方不妥，這樣反覆改進，孩子便形成了理智消費的習慣。
讓孩子參與家庭賬目的管理，也是一個很好的方法。有位家長曾經嘗試讓孩子管理家庭一個星期的開銷，當上千元錢交到孩子手裡的時候，他頓時有被“委以重任”的感覺，同時也變成一個摳門的“大管家”，以前向父母要錢從來都是理直氣壯，輪到他自己管錢時就總想着精打細算。這個孩子第一次明白，原來家裡每個星期有那麼多開銷，真是“不當家不知柴米貴”。
目前，我們理財教育最薄弱的環節就是怎樣賺錢。在國外，人們有很多很好的嘗試，比如，孩子可以幫鄰居家修剪草坪賺錢，學校定期有跳蚤市場，高年級的孩子還可以辦公司，甚至炒股票。我非常贊成這些活動，孩子不能生活在真空裡，長大了最終要走向社會，要學會賺錢，因此，我們要爲孩子提供“實習”的機會。現在，很多家長也進行了很好的嘗試，比如，帶孩子去擺攤賣東西，或者在網上開店，讓孩子體會賺錢的過程。
理財能力，關乎孩子的生存能力，因此，一定要從小培養。